Капитализация вклада - это прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада, благодаря чему в следующий период проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Этот процесс часто называют "проценты на проценты".
Содержание
Как работает капитализация вклада
| Без капитализации | С капитализацией |
| Проценты начисляются только на первоначальную сумму | Проценты добавляются к вкладу и тоже приносят доход |
| Доход рассчитывается по простой формуле | Доход рассчитывается по сложным процентам |
| Подходит для краткосрочных вкладов | Выгоднее для долгосрочных вкладов |
Виды капитализации
- Ежедневная - проценты добавляются каждый день (редко встречается)
- Ежемесячная - самый распространенный вариант
- Ежеквартальная - каждые 3 месяца
- Ежегодная - проценты добавляются раз в год
Пример расчета с капитализацией
Допустим, вы положили 100 000 рублей под 10% годовых с ежемесячной капитализацией:
- Первый месяц: 100 000 * (10%/12) = 833 рубля → сумма становится 100 833 рубля
- Второй месяц: 100 833 * (10%/12) = 840 рублей → сумма 101 673 рубля
- Третий месяц: 101 673 * (10%/12) = 847 рублей → сумма 102 520 рублей
За 3 месяца доход составил 2 520 рублей вместо 2 500 рублей без капитализации.
Факторы, влияющие на выгоду капитализации
| Фактор | Влияние |
| Срок вклада | Чем дольше срок, тем заметнее эффект |
| Сумма вклада | Чем больше сумма, тем существеннее разница |
| Процентная ставка | Высокие ставки усиливают эффект капитализации |
| Частота капитализации | Чем чаще, тем выгоднее |
Плюсы и минусы вкладов с капитализацией
- Преимущества:
- Больший доход по сравнению с обычными вкладами
- Автоматическое увеличение суммы вклада
- Выгодно при долгосрочных инвестициях
- Недостатки:
- Часто более низкая ставка, чем у вкладов без капитализации
- Неудобно, если нужен регулярный доступ к процентам
- Эффект заметен только на длинных сроках
Капитализация вклада - это мощный инструмент для увеличения доходности сбережений. Она особенно полезна для тех, кто готов оставить деньги в банке на продолжительный срок без снятия процентов. Перед открытием вклада стоит сравнить условия с обычными вкладами и рассчитать потенциальную выгоду.
